貸出金利
情報の非対称性が存在する場合、一用リスクが存在するからといって、貸出金利を引き上げすぎるとかえって、銀行の収益環境が悪化する場合がありますか？
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情報の非対称性が存在する場合、貸出金利を引き上げすぎると、優良な借り手が市場から退出する可能性があります。これにより、リスクの高い借り手が残り、銀行の収益環境が悪化することがあります。
- 回答日：2025/02/18
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情報の非対称性が存在する状況下で、貸出金利を引き上げすぎると、銀行の収益環境が悪化する可能性があります。これは、次のような理由から説明できます。
逆選択（Adverse Selection）のリスク
貸出金利を大幅に引き上げると、優良な借り手（つまり、返済能力が高くリスクの低い借り手）は、高金利を避けるために他の資金調達手段を選ぶようになります。その結果、銀行にはリスクの高い借り手だけが残り、逆選択が発生します。これは銀行の貸し倒れリスクを高め、収益源を不安定にします。
モラルハザード（Moral Hazard）の増加
高金利は、借り手がよりリスクの高いプロジェクトに投資したり、債務不履行の可能性が高まったりするモラルハザードを引き起こします。これにより、銀行は将来的な損失を被るリスクが増加し、収益が圧迫されます。
競争環境の変化
銀行が金利を引き上げすぎると、競争相手の金融機関や新しいフィンテック企業が市場でのシェアを奪う可能性があります。これにより、銀行は市場での競争力を失い、収益が減少する可能性があります。
- 回答日：2024/10/25
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