融資・資金調達に関する質問｜質問No.89

こんにちは、熊澤会計事務所の熊澤と申します。
条件を知りたいとのことで、条件を一部列挙しておきます。
1-返済実績がある又は代表者に十二分な担保能力がある
2-既存事業が堅調若しくは成長可能性が高い
3-直近連続3期で黒字、又は直近年度で高利益黒字
4-債務超過でない
5-CRDの評点が一定の点数上←1番大事
6-行内評点格付けが一定以上
7-売先が上場若しくは上場に準ずる規模である
という感じの20項目くらいのチェック項目があります。
そのチェック項目のほとんどを満たすとプロパー対象になります。
しかし、
ここで「ほとんど」と言ったのは
このチェックの多くにはまらない事例もあるからです。
脱サラ設立一期目で3000万の利益を計上して、1000万の納税をした会社が、2期目に生まれて初めての融資で、返済実績も代表者の担保能力も無く、前々年度決算データがないのでCRD評点も低いのにプロパー融資を受けた。
なんて極端な例も実際にあるので、上記チェック項目が全て必要とは言いませんが、概ね満たす必要があります。

銀行と付き合いの多い融資に詳しい税理士さんに、ご相談されると宜しいかと思います。

• 回答日：2021/08/20
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はじめまして。
銀行からのプロパー融資を希望とのことですが、いきなりプロパーで事業用資金を調達できるというよりも、ほとんどのケースは信用協会付きの融資からスタートとなることが一般的です。この保証協会付きの融資で約定通り返済することは信用スコアに繋がり、プロパー融資のステップにつながります。

また、利益が出るビジネスモデルである（ちゃんと返済することが可能である）ことはもちろんんことながら、金融機関に１ヶ月ごとなど定期的に試算表を提出することやCRD（金融機関が行う格付け）ランクの改善、担当者との健全な関係性づくりなどがポイントとなることが一般的です。

このような財務周りの支援を行なっている専門家は、格付けがどの程度であるといった見える化支援や、ビジネスモデルの検証、財務健全性の改善、バンクミーティングなどさまざまな形での支援をしています。ぜひ信頼できる専門家に一度ご相談いただき、戦略を立案されることをおすすめいたします。

• 回答日：2021/08/20
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